住宅ローン借り換え相談

私は自分が特に住宅を買ったりローンを使ったりしたという経験がないものですから、いまいち住宅ローンとか借り換えなどのことについて聞かれてもピンとこなかったりしたのですけど、友人がまさにこういった形で家を買い、その返済にかなり苦労しているというふうに言っていまして、彼はいろいろなところで相談をしているというふうにいっていて、それだけ真剣にこういったことを考えているのがわかりました。
現在組んでいる住宅ローンから他の金融機関のものに借り換えを行うというのは、金融機関によって金利というものが違いまして、将来のリスクに備えるためにも契約そのものを新たに組みなおすということが行われるということがあるのです。
こういった相談にはたいてい銀行など金融機関の窓口というものが当てられるというふうにいわれていまして、私の友人も頻繁にこういうところにいっていろいろなアドバイスを受けたというふうにいっていました。
特にこういったことはあまり経験のある知人とかはいないので、そういった点からいうとなかなかサポートできる人が少ないのが現状なのです。
実際にこういったシステムを利用していろいろなところで住宅ローンの借り換えについて相談をしてみると、けっこう今まで知らなかったことがわかるというふうにいわれています。
特にこういうものはいろいろな面から情報が入ってくるということがありまして、金利のことやさまざまな手続き関係のこと、金融機関による優遇サービスの存在など、実に多種多様なことがわかってくるというふうにいわれているのです。
多くのことを知りたいと思ったらネット環境を活用するのも手というふうにいわれています。
特にこういった大きな買い物というのは、自分のお小遣い範囲のこととは違って一生ものの契約になるということがありますから、そういった部分についてもよく考えて、自分なりに一番うまくいく形での契約を結ぶということが必要になってくるのです。
マイホームを持った場合において、ある程度たって時期がきたら考える住宅ローンの借り換えというものについては、さまざまな情報サイトや専門家の運営しているサイトなどがありますので、まずは相談して自分にとって一番いいプランというものを出して、そこから将来の計画を立て直し、どういったものが自分にとって一番いい結果を生むかということを最初から考え直してみる必要があるといわれていますから、研究の余地はあるといわれているのです。

住宅ローン借り換えに取り組むメリットとデメリット

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、フラット３５の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日前日までの１年間返済を問題なくできている方という項目があり、他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、最低でも１年間返済を続けた後に検討しましょう。

住宅ローンを活用している場合にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に控除のメリットをフルに活用できるようにすることが控除をフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや控除をフルに活用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

ローン控除では1％が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

住宅ローンの利息を減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

その際に、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも求めていますよね。

具体的に、どういったメリットで選ぶかというと他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

でも、毎月の返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、今のローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行でシミュレーションを用意しているので確認してみてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの？」という「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは利用できるの？」という内容です。

結論から言えば出来ます。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫して借りられないこともあります。

当然ですが、自動車ローンの返済を滞納していたりするとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

あまりないと思いますが、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込むことを車のローンを住宅ローンに組み込むのを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動制では多くの期間で半年ごとに金利が変わり場合によっては、固定制の金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は多くの人は変動を選ぶようです。

参考：住宅ローンはどこがいい？おすすめランキング【借りるならどこ？】

固定では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないという長所もあります。

他にその中間とも言える１年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「１度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

こういったことがあるので１度通ったからと安心しないようにしましょう。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実態は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義にしなければいけないことがあります。

こういった連帯債務から単独債務への借り換えには金利以外の税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、借り換え時にはいくつか注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の銀行で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。

こういった面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決定した場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換えが出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本や利息が少なくなっていきます。

結果として総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

ひとつ気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

住宅を購入する際に利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

その際、必要書類が多いので早くから準備を始めましょう。

借り換え後も控除を受けられる条件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利を見直すためなのでほとんどの場合で適用可能なことが多いです。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンがもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記などの諸費用が必要になりますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、手続きに際して色々と必要なものがあります。

その際、準備する書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や免許証などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる印鑑証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる土地公図などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

金融機関によっては必要な書類が変わってくるので他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えを行う理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

そのため、多い人でも2、3回が限界と言われています。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

ベストなタイミングは誰にも予測できません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。